Låna pengar till låg ränta
Med Finansis är det enkelt att hitta ett lån med låg ränta. Vi jämför endast Sveriges populäraste låneförmedlare som hjälper dig att hitta det billigaste lånet utifrån dina ekonomiska förutsättningar.
Ränta 4,95 - 33,99 %
Låna 5 000 - 600 000 kr
Återbetalningstid 1 - 20 år
Att låna kostar pengar!
Om du inte kan betala tillbaka skulden i tid riskerar du en betalningsanmärkning. Det kan leda till svårigheter att få hyra bostad, teckna abonnemang och få nya lån. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på konsumentverket.se.
Observera att beräknade belopp är beräknade utifrån den lägsta räntan som erbjuds och att räntan sätts individuellt utifrån dina ekonomiska förutsättningar. Observera att aviseringsavgifter och uppläggningsavgifter kan tillkomma, då dessa varierar mellan långivarna som låneförmedlarna samarbetar med.
Hitta billigaste lånet med Finansis
Vi har gjort det enkelt för dig som vill låna pengar till en låg ränta. Genom att välja lånebelopp och återbetalningstid presenteras förslag på populära låneförmedlare som förmedlar lån utan säkerhet, så kallade privatlån. Med vår jämförelsetjänst kan du jämföra allt från räntor och avgifter till kundbetyg på Trustpilot och kundtjänstens öppettider.
Räntor och avgifter för lån utan säkerhet skiljer sig ofta mellan olika långivare. Det är därmed extra viktigt att jämföra lånekostnaderna för att hitta det billigaste lånet utifrån dina ekonomiska förutsättningar. Med vår jämförelsetjänst kan du snabbt hitta det billigaste lånet som uppfyller dina preferenser.
1. Välj lånebelopp och löptid
Du har möjligheten att låna 5 000 – 600 000 kr utan säkerhet med en flexibel återbetalningstid upp till 15 år.
Utan säkerhet innebär att du inte behöver pantsätta någon egendom och att du får använda pengarna till precis det du vill – du kan exempelvis finansiera en ny bil, en köksrenovering eller samla alla dyra lån och krediter.
2. Ansök genom en låneförmedlare
Under de senaste åren har det blivit allt vanligare att använda sig av en låneförmedlare för lån utan säkerhet. Låneförmedlaren hjälper dig att få den lägsta räntan utifrån dina ekonomiska förutsättningar genom att kontakta upp till cirka 40 olika banker och kreditgivare.
Den främsta fördelen med att använda sig av en låneförmedlare är att du får ett flertal låneerbjudanden samtidigt som endast en kreditupplysning registreras hos UC. Hos Finansis hittar du endast licensierade låneförmedlare som erbjuder tjänsten kostnadsfritt och utan några krav, du kan därmed alltid tacka nej till samtliga låneerbjudanden.
3. Ansök trots betalningsanmärkning
Är du intresserad av att låna pengar trots betalningsanmärkningar? Det finns ett flertal långivare på den svenska marknaden som kan bevilja lån trots en eller flera betalningsanmärkningar. Tänk dock på att dessa långivare oftast ställer högre krav på din inkomst och att det oftast måste gått 6 månader sen din senaste anmärkning.
Om du ansöker om ett privatlån med individuell räntesättning får du även räkna med en högre ränta jämfört mot om du inte hade haft några anmärkningar.
När du kryssar i Med betalningsanmärkning visas endast låneförmedlare som samarbetar med långivare som kan bevilja lån trots betalningsanmärkning.
4. Hitta lånet med lägst ränta
Med vår jämförelsetjänst får du upp förslag på omtyckta långivare direkt efter att du valt lånebelopp och återbetalningstid. Långivarna sorteras automatiskt efter Högsta kundbetyg – som avser oberoende kundomdömen från Trustpilot. Om du däremot vill hitta ett lån med den lägsta räntan kan du välja att sortera långivarna efter Lägst ränta. Observera dock att den nominella räntan inte inkluderar eventuella avgifter som aviseringsavgifter och uppläggningsavgifter.
Månadskostnad som är beräknad utifrån den lägsta nominella räntan som erbjuds visar hur hur mycket du kommer att behöva betala tillbaka till långivaren varje månad, inklusive amortering, ränta och eventuella aviseringsavgifter.
Att återbetala som också är beräknad utifrån den lägsta nominella räntan visar hur mycket du kommer behöva betala tillbaka till långivaren under lånets totala återbetalningstid. Detta belopp tar förutom amortering, ränta och aviseringsavgifter även eventuella uppläggningsavgifter i beaktning. Privatlån saknar oftast både uppläggningsavgifter och aviseringsavgifter, däremot är dessa vanliga för mindre lån utan UC.
Klicka på Mer information under respektive låneförmedlare för mer information om bland annat ålderskrav, inkomstkrav och kundtjänstens öppettider.
Så får du lägst ränta 2025
Om du prioriterar ett lån med låg ränta och minimalt med avgifter rekommenderas ett privatlån. Med bakgrunden att långivare som erbjuder större privatlån tillämpar individuell räntesättning är det svårt att veta hos vilken långivare man kan få den lägsta räntan. Det enda sättet att få reda på sin exakta lånekostnad är att genomföra en ansökan på långivarens hemsida. Det är dock viktigt att tänka på att långivaren alltid utför en kreditupplysning hos UC under ansökningsprocessen för att verifiera låntagarens kreditvärdighet.
Med denna bakgrund är det vanligt att konsumenter samlar på sig många kreditupplysningar som påverkar deras kreditvärdighet negativt. Genom att ansöka om lån via en låneförmedlare undviker du denna risk då samtliga långivare alltid delar på en enda kreditupplysning hos UC.
Grundkrav för att få låna pengar
För att få låna pengar måste du uppfylla långivarens grundkrav. Grundkraven skiljer sig mellan olika långivare, men oftast gäller följande:
- Du måste vara minst 18 år.
- Du måste vara folkbokförd i Sverige.
- Du får inte ha någon innestående skuld hos Kronofogden.
- Betalningsanmärkningar accepteras endast av vissa långivare.
- Du måste kunna uppvisa en inkomst från tjänst eller pension.
- För privatlån behövs oftast en deklarerad årsinkomst på minst 120 000 kr.
Under Mer information i vår jämförelsetjänst hittar du information om eventuella krav på ålder, inkomst och om du kan låna pengar trots betalningsanmärkningar. Däremot har vi inte specificerat övriga krav, som oftast är samma för samtliga långivare. Vi rekommenderar dig att alltid kontrollera långivarens grundkrav på långivarens hemsida innan du ansöker om ett lån.
Guide: Så kan du låna pengar till låg ränta
Lär dig allt som är viktigt att veta om att låna pengar till låg ränta med vår guide uppdelad i följande delar:
- Introduktion
- Faktorer som påverkar räntan
- Så hittar du lånet med lägst ränta
- Kreditvärdighetens betydelse för räntan
- Vanliga fallgropar när man letar efter lägsta räntan
- Vanliga frågor
1. Introduktion
Att låna pengar kan vara en nödvändig lösning i många situationer. Du kanske behöver finansiera en större investering, renovera ditt hem eller köpa en bil. Oavsett anledning är det viktigt att hitta ett lån med så låg ränta som möjligt, eftersom räntan direkt påverkar lånets totala kostnad.
Ett privatlån, även kallat blancolån, är en av de vanligaste låneformerna för privatpersoner och erbjuds utan krav på säkerhet. Det innebär att banken eller långivaren inte kräver att du pantsätter något, som exempelvis din bostad eller bil, som en garanti för lånet. Eftersom privatlån saknar säkerhet tar långivaren en högre risk, vilket ofta leder till att räntorna är högre än exempelvis bolån. Men genom att göra rätt val och förbättra din kreditvärdighet är det i många fall möjligt att få låna pengar till en låg ränta.
1.1 Varför är räntan så viktig?
Räntan är kostnaden för att låna pengar och är en av de viktigaste faktorerna att ta hänsyn till vid lån. Ju högre ränta du har, desto mer betalar du i lånekostnader under lånets löptid. En låg ränta innebär att mer av din månadskostnad går till att amortera lånet snarare än att betala ränta, vilket gör lånet billigare i längden.
Ett vanligt misstag många gör är att bara titta på den nominella räntan, vilket är den grundläggande räntesatsen som långivaren erbjuder. Men det är viktigt att även ta hänsyn till den effektiva räntan, som inkluderar alla avgifter och ger en mer rättvis bild av den totala kostnaden.
2. Faktorer som påverkar räntan
Räntan på ett lån avgörs av flera faktorer som påverkar hur stor risk långivaren anser att det är att låna ut pengar till dig. Eftersom privatlån är lån utan säkerhet, det vill säga att du inte behöver pantsätta någon tillgång, tar långivaren en större risk jämfört med exempelvis bolån. Därför varierar räntan kraftigt beroende på din ekonomiska situation och långivarens bedömning. Nedan går vi igenom de viktigaste faktorerna som påverkar vilken ränta du kan få.
2.1 Kreditvärdighet och UC-score
Din kreditvärdighet är en av de viktigaste faktorerna vid en låneansökan. Långivare tar en kreditupplysning, ofta via Upplysningscentralen (UC), för att få en bild av din ekonomiska situation. Bedömningen görs utifrån din betalningshistorik, befintliga skulder, din inkomst och anställningsform samt antalet tidigare kreditupplysningar.
En hög kreditvärdighet leder ofta till en lägre ränta, medan en svag kreditvärdighet kan resultera i högre ränta eller i vissa fall avslag på låneansökan. Personer med stabil inkomst och god betalningshistorik betraktas som låg risk, medan de med betalningsanmärkningar eller många småkrediter anses vara en högre risk.
2.2 Inkomst och anställningsform
Din inkomst och typ av anställning spelar en avgörande roll för vilken ränta du kan få. Banker och långivare föredrar låntagare med fast anställning eftersom det innebär en stabil återbetalningsförmåga. Hög inkomst ökar sannolikheten att du beviljas en låg ränta, medan en osäker anställning, exempelvis timanställd eller frilansarbete, kan leda till en högre ränta.
Egenföretagare har ofta svårare att få låg ränta på privatlån eftersom deras inkomst kan variera från månad till månad. Långivaren vill se en stabil ekonomisk situation, och därför kan egenföretagare behöva styrka sina inkomster över en längre period för att få konkurrenskraftiga lånevillkor.
2.3 Lånebelopp
Hur mycket du lånar och hur lång tid du vill ha på dig att betala tillbaka lånet påverkar också räntan. Ett större lånebelopp kan i vissa fall ge en lägre ränta, men endast om du har en god kreditvärdighet. För mindre lånebelopp är räntan ofta högre, eftersom långivaren vill kompensera för den administrativa kostnaden och risken i förhållande till lånebeloppet.
2.4 Medlåntagare och borgensman
Att ha en medlåntagare kan bidra till en lägre ränta, eftersom låneansökan då bedöms utifrån två personers ekonomi istället för en. En medlåntagare kan vara en partner, förälder eller annan närstående som delar ansvaret för lånet. Det minskar långivarens risk och kan ge dig bättre lånevillkor.
Ett annat alternativ är att ha en borgensman, det vill säga en person som går i borgen för lånet och åtar sig att betala om du inte kan. Eftersom detta ger banken en extra trygghet kan det resultera i en lägre ränta jämfört med om du ansöker ensam.
2.5 Befintliga skulder och betalningsanmärkningar
Om du redan har flera lån eller krediter kan det påverka din ränta negativt. En hög skuldsättning innebär att långivaren ser en ökad risk att du får svårt att hantera ytterligare ett lån. Många småkrediter eller snabblån kan signalera att du har haft svårt att klara ekonomin, vilket kan leda till att du får en högre ränta på ditt privatlån.
Betalningsanmärkningar är en annan faktor som påverkar låneräntan. Vissa långivare erbjuder lån trots betalningsanmärkningar, men räntan blir oftast betydligt högre. För att öka chansen att få ett lån med låg ränta är det därför viktigt att hålla en god betalningshistorik och undvika för många skulder.
2.6 Bankens riskbedömning och marknadsläget
Varje långivare har sin egen metod för att bedöma risk, och därför kan räntan variera mellan olika banker även om du har samma ekonomiska förutsättningar. Vissa banker riktar sig till låntagare med hög kreditvärdighet och erbjuder låg ränta, medan andra specialiserar sig på kunder med sämre ekonomi och ar därför högre räntor.
Marknadsläget påverkar också räntan på privatlån. När Riksbanken höjer styrräntan tenderar räntorna på lån att öka, medan de sjunker när styrräntan går ner. Inflation och ekonomiska osäkerheter kan också påverka bankernas riskbedömning, vilket kan leda till förändringar i låneräntorna.
3. Så hittar du lånet med lägst ränta
Räntan kan variera kraftigt mellan olika banker och långivare beroende på deras riskbedömning och affärsmodell. Genom att känna till vad som påverkar räntan och hur du kan förbättra dina chanser till en låg ränta kan du minimera kostnaden för ditt lån och få bästa möjliga villkor.
3.1 Jämför olika långivare och deras räntor
Det viktigaste steget för att få den lägsta räntan är att jämföra erbjudanden från flera olika långivare. Eftersom varje bank eller kreditinstitut har sin egen riskbedömning kan räntorna skilja sig avsevärt mellan olika aktörer. Vissa långivare riktar sig till låntagare med hög kreditvärdighet och erbjuder låga räntor, medan andra accepterar låntagare med sämre ekonomi men tar ut en högre ränta för att kompensera risken.
Att själv gå igenom och jämföra olika långivare kan vara tidskrävande, men det finns som tur är låneförmedlare som gör jobbet åt dig.
3.2 Få lägst ränta genom låneförmedlare
Att använda en låneförmedlare är det smartaste sättet att hitta lånet med lägst ränta. Genom att ansöka via en låneförmedlare får du tillgång till erbjudanden från flera banker och långivare samtidigt, vilket ökar chanserna att hitta det mest förmånliga lånet. Många konsumenter är inte medvetna om hur mycket de kan spara genom att jämföra olika alternativ, men genom att använda en låneförmedlare kan du säkerställa att du får det bästa erbjudandet utan att själv behöva kontakta varje långivare individuellt.
En stor fördel med att använda en låneförmedlare är att endast en kreditupplysning registreras hos UC. Om du ansöker om lån hos flera banker på egen hand registreras en kreditupplysning vid varje ansökan, vilket kan påverka din kreditvärdighet negativt. Genom att använda en låneförmedlare görs endast en kreditupplysning som delas med flera långivare, vilket minskar risken för att din kreditvärdighet försämras.
4. Kreditvärdighetens betydelse för räntan
Kreditvärdighet är en bedömning av din förmåga att betala tillbaka lån och krediter. Långivare och banker använder kreditupplysningsföretag för att få information om din ekonomiska situation och historik. I Sverige är de vanligaste kreditupplysningsföretagen följande:
- UC (Upplysningscentralen): Används av de flesta storbanker och större långivare.
- Bisnode: Används ofta av mindre banker och nischlångivare.
- Creditsafe: Används främst för mindre krediter och företagslån.
Dessa företag tilldelar dig en kreditpoäng baserat på olika faktorer. UC använder exempelvis en skala från 1 till 999, där högre poäng innebär bättre kreditvärdighet och därmed bättre chanser att få lån med låg ränta.
Nedan har vi listat de viktigaste faktorerna som påverkar din kreditvärdighet.
4.1 Din betalningshistorik
En av de viktigaste faktorerna för kreditvärdigheten är din betalningshistorik. Långivare vill se att du har en god vana att betala räkningar och lån i tid. Om du har missat betalningar eller fått betalningsanmärkningar ser långivare det som en varningssignal, vilket kan göra det svårare att få ett lån eller leda till högre ränta. Betalningsanmärkningar registreras och finns kvar i tre år, vilket påverkar din kreditvärdighet negativt under denna period.
Försenade betalningar på kreditkort, avbetalningar eller lån kan också försämra din kreditvärdighet. Ju fler sena betalningar du har, desto högre risk bedömer långivaren att du utgör.
4.2 Antalet kreditupplysningar
Varje gång du ansöker om ett lån, kreditkort eller delbetalning görs en kreditupplysning. Om du har många kreditupplysningar under en kort period kan det signalera ekonomiska problem och försämra din kreditvärdighet. Långivare ser många kreditupplysningar som en risk, eftersom det kan tyda på att du har ett akut behov av pengar eller att du försöker ta fler lån än vad din ekonomi klarar av.
Det är viktigt att vara strategisk med kreditupplysningar. Om du behöver jämföra lån är det smart att använda en låneförmedlare som endast gör en kreditupplysning men skickar din ansökan till flera långivare.
4.3 Inkomst och anställningsform
Långivare föredrar låntagare med en stabil och hög inkomst eftersom det innebär en lägre risk att betalningarna uteblir. En fast anställning ger generellt högre kreditvärdighet än visstidsanställning eller frilansarbete, eftersom det garanterar en stadig inkomst.
Om du har en låg eller oregelbunden inkomst kan banken anse att du har begränsad återbetalningsförmåga, vilket kan leda till högre ränta eller avslag på låneansökan. Egenföretagare har ofta svårare att få bra lånevillkor, eftersom inkomsten kan variera från månad till månad.
4.4 Inkomst och anställningsform
Om du redan har flera lån och krediter påverkar det din kreditvärdighet negativt. Långivare tittar på din skuldkvot, det vill säga hur stor del av din inkomst som går till att betala av lån. Om skuldkvoten är hög kan det signalera att du har en begränsad återbetalningsförmåga, vilket kan leda till en högre ränta på nya lån.
Många smålån eller kreditkortsskulder kan också sänka din kreditvärdighet, eftersom det visar att du ofta förlitar dig på kredit. Om du har möjlighet att betala av mindre lån och krediter innan du ansöker om ett nytt lån kan det förbättra din kreditvärdighet avsevärt.
4.5 Lånehistorik
Långivare tar även hänsyn till hur länge du haft krediter och lån. En stabil lånehistorik utan missade betalningar kan stärka din kreditvärdighet. Om du däremot nyligen tagit flera nya lån eller krediter kan det signalera att du haft ett ökat behov av pengar, vilket kan ses som en riskfaktor.
Det är en fördel att ha en lång lånehistorik med regelbundna återbetalningar, eftersom det visar att du är en pålitlig låntagare. Långivare ser hellre en person med en längre historik av skötta lån än någon som plötsligt ansöker om kredit för första gången.
4.5 Outnyttjade krediter och kreditkort
Även om du har kreditkort eller kontokrediter som du inte använder kan det påverka din kreditvärdighet. Långivare undersöker ditt totala kreditutrymme och räknar in outnyttjade krediter i sin riskbedömning. Att ha tillgång till en stor kredit som du potentiellt kan utnyttja vid ett senare tillfälle kan göra att banken anser att du har en hög skuldkapacitet.
Att ha många kreditkort, även om de inte används, kan ge intrycket av att du har en instabil ekonomi. Genom att avsluta kreditkort och krediter du inte använder kan du därmed förbättra din kreditvärdighet.
5. Vanliga fallgropar när man letar efter lägsta räntan
Att ta ett lån kan vara en bra lösning i många situationer, men det finns flera vanliga misstag som kan leda till onödigt höga kostnader. Nedan har vi listat vanligaste fallgroparna när man letar efter ett lån med låg ränta.
5.1 Att endast fokusera på den nominella räntan
Ett vanligt misstag är att enbart titta på den nominella räntan när man jämför lån. Många långivare lockar med låg nominell ränta, men glömmer att tydligt visa vilka avgifter som tillkommer, som exempelvis uppläggningsavgifter, aviavgifter och andra administrativa kostnader.
Den effektiva räntan är den viktigaste räntan att kontrollera, eftersom den inkluderar både räntan och alla avgifter. Två lån med samma nominella ränta kan ha väldigt olika effektiva räntor beroende på vilka avgifter som tillkommer.
5.2 Att välja en för lång återbetalningstid
Långivare erbjuder ofta möjligheten att välja en återbetalningstid på upp till 15 år för privatlån. En längre löptid innebär visserligen lägre månadskostnader, men det medför också högre totala räntekostnader. Ju längre tid du betalar av lånet, desto mer pengar betalar du i ränta.
Om du exempelvis lånar 100 000 kronor med en ränta på 6 % och en löptid på 5 år, kommer du att betala betydligt mindre i total räntekostnad än om du väljer en löptid på 10 år. Därför bör du välja den kortaste återbetalningstid du har råd med, så att du betalar så lite ränta som möjligt.
5.3 Att låna mer pengar än nödvändigt
En annan vanlig fallgrop är att låna mer pengar än vad du faktiskt behöver. Vissa låntagare lockas av att ta ett större lån än planerat eftersom det ger en känsla av ekonomisk trygghet eller för att banken erbjuder bättre villkor vid ett högre lånebelopp.
Men att låna mer än nödvändigt innebär också att du betalar mer i ränta och riskerar att få en högre månadskostnad än du klarar av. Det är därför viktigt att noggrant räkna ut exakt hur mycket du behöver och hålla sig till det beloppet.
5.4 Att inte läsa lånevillkoren noggrant
Många låntagare godkänner lånevillkoren utan att noggrant läsa igenom dem. Det kan leda till obehagliga överraskningar, som dolda avgifter, villkor för förtidsinlösen eller höga straffavgifter vid sena betalningar.
Innan du skriver under ett låneavtal bör du alltid läsa igenom alla villkor noggrant och ställa frågor till långivaren om det är något du inte förstår.
6. Vanliga frågor
Vilken bank erbjuder lånet med lägst ränta?
Räntor på privatlån varierar beroende på långivarens bedömning av din kreditvärdighet, din inkomst och andra ekonomiska faktorer. Det finns ingen enskild bank som alltid erbjuder den lägsta räntan, eftersom räntan sätts individuellt. Storbanker som SEB, Swedbank och Handelsbanken har ofta konkurrenskraftiga räntor för låntagare med hög kreditvärdighet, medan nischbanker och digitala långivare kan ha lägre krav men något högre räntor.
För att hitta den lägsta räntan rekommenderas att använda en låneförmedlare, som kan jämföra erbjudanden från flera långivare med en enda ansökan.
Hur stor betydelse har min kreditvärdighet för räntan?
Din kreditvärdighet har en mycket stor påverkan på vilken ränta du får. Banker och långivare använder kreditupplysningsföretag som UC (Upplysningscentralen) för att bedöma din ekonomi. Om du har hög kreditvärdighet innebär det att du har en stabil inkomst, få eller inga skulder samt en god betalningshistorik, vilket gör att du oftast får en lägre ränta.
Om din kreditvärdighet är låg kan du fortfarande bli beviljad ett lån, men då ofta med en högre ränta. För att förbättra din kreditvärdighet kan du minska dina skulder, undvika onödiga kreditupplysningar och säkerställa att du har en stabil inkomst innan du ansöker om ett lån.
Kan jag få ett lån med låg ränta trots betalningsanmärkningar?
Det är svårare att få ett lån med låg ränta om du har en betalningsanmärkning, eftersom långivaren ser dig som en högre risk. Vissa långivare specialiserar sig dock på att ge lån till personer med betalningsanmärkningar, men räntan blir oftast högre än för personer utan anmärkningar.
För att förbättra dina chanser kan du ansöka med en medsökande som har god ekonomi eller försöka vänta tills anmärkningen försvinner (vanligtvis tre år efter registreringen). Du kan även försöka förbättra din ekonomi genom att betala av befintliga skulder innan du ansöker om lån.
Är det möjligt att sänka räntan på ett befintligt lån?
Ja, det finns flera sätt att sänka räntan på ett befintligt lån. Ett sätt är att omförhandla lånet med din nuvarande bank och be om en bättre ränta. Ett annat alternativ är att använda en låneförmedlare för att jämföra andra långivare och eventuellt flytta lånet till en annan bank som erbjuder bättre villkor
Om du har förbättrat din kreditvärdighet sedan du tog lånet kan det också vara ett bra argument för att få en lägre ränta. Att samla flera lån till ett större lån med bättre ränta kan också vara en bra strategi för att sänka dina lånekostnader.
