Snabblån

Hitta billiga snabblån med vår jämförelsetjänst

Är du intresserad av ett snabbt lån med direkt utbetalning? Tack vare snabblån kan du få pengarna utbetalda till ditt bankkonto redan samma dag. Med vår jämförelsetjänst kan du hitta det billigaste snabblånet på bara några minuter.

Du har möjligheten att ansöka om ett snabblån dygnet runt på långivarens hemsida och du kan alltid slutföra ansökningsprocessen genom signering med BankID. Du får oftast besked direkt och de flesta långivare erbjuder direkt utbetalning, vilket innebär att du har pengarna på kontot inom cirka en timme efter att långivaren har beviljat ditt lån.

1. Välj lånebelopp och återbetalningstid

2. Snabblån utan UC

3. Snabblån på helgen

4. Snabblån trots betalningsanmärkning

5. Hitta det billigaste snabblånet

1. Vad är snabblån?

Snabblån, som ibland även kallas sms-lån, är en låneform där syftet är att snabbt få tillgång till ett mindre belopp under en kort tidsperiod. Denna typ av lån har funnits i Sverige i många år och har vuxit i popularitet i takt med att digitala tjänster har gjort det möjligt att ansöka och få pengar på kontot nästan omedelbart. Det är ett lån som ofta används vid oväntade utgifter, till exempel en bilreparation, en akut tandläkarräkning eller en annan situation där man behöver pengar snabbt.

Ett snabblån skiljer sig från ett traditionellt privatlån framför allt när det kommer till lånebelopp och återbetalningstid. Lånebeloppen för snabblån är vanligtvis små, från cirka 1 000 kronor upp till cirka 30 000 kronor, och det är oftast möjligt att välja en kort återbetalningstid från 30 dagar. En annan viktiga skillnad mot traditionella privatlån är att snabblån har en ränta på cirka 20 % som är samma för alla kunder, jämfört mot privatlån där räntan bestäms individuellt utifrån låntagarens kreditvärdighet.

1.1 Så fungerar ett snabblån i praktiken

När du ansöker om ett snabblån skickar långivaren din ansökan till ett kreditupplysningsföretag, vanligtvis Creditsafe eller Bisnode, för att kunna bedöma din kreditvärdighet och återbetalningsförmåga. Långivaren är enligt lag skyldig att göra denna kreditprövning, då det inte är tillåtet att låna ut pengar utan att kontrollera ekonomin hos den som ansöker.

Efter godkänd kreditprövning signerar du låneavtalet med BankID. Därefter betalas pengarna ut till ditt konto. Om du får lånet biljvat under normala kontorstider på en vardag betalas oftast pengarna ut inom en timme. 

Återbetalningen sker normalt via autogiro eller faktura och det är viktigt att du betalar i tid. Vid försenad betalning tillkommer påminnelseavgift, dröjsmålsränta och i värsta fall inkassokrav, kostnader som snabbt kan bli höga även om själva lånebeloppet var litet. 

1.2 Snabblånets historia

Sedan snabblån introducerades på den svenska marknaden har de genomgått en betydande utveckling. Från början var marknaden oreglerad, vilket ledde till mycket höga räntor och aggressiv marknadsföring. Den effektiva räntan kunde för kortare återbetalningstider uppgå till flera hundra eller flera tusen procent. Vissa långivare erbjöd även snabblån helt utan kostnad om lånet betalas tillbaka inom 30 dagar, vilket var ett sätt att locka in nya kunder.

De senaste årens lagändringar i konsumentkreditlagen, först 2018 och nu 2025, har förändrat branschen i grunden. I dag är villkoren tydligare, räntan kraftigt begränsad och kreditprövningen mer seriös.

Digitaliseringen har gjort det möjligt att kunna låna pengar omedelbart, men lagstiftningen har samtidigt stramats åt för att minska risken för överskuldsättning. De nya reglerna i konsumentkreditlagen från 2025 markerar en tydlig balans mellan tillgänglighet och ansvar. Konsumenter får fortfarande snabb tillgång till krediter när det verkligen behövs, men under villkor som är rimliga, förutsägbara och rättvisa.

1.3 Kontrokrediter allt mer vanligt

Sedan ändringen i konsumentkreditlagen 2018 har allt fler långivare börjat erbjuda så kallade kontokrediter, istället för traditionella snabblån med en bestämd återbetalningstid och ett bestämt lånebelopp. En kontokredit innebär att låntagaren får tillgång till en kredit som kan utnyttjas vid behov. Detta är ett sätt för långivarna att behålla låntagaren som kund under en längre tid.

2. Regler i Sverige som du måste känna till

I Sverige finns det ett omfattande regelverk som styr hur lånet får marknadsföras, prissättas och hanteras. Syftet med dessa regler är att skydda konsumenter mot orimliga kostnader, vilseledande villkor och oansvarig utlåning. Sedan den 1 mars 2025 gäller nya, skärpta bestämmelser i konsumentkreditlagen (2010:1846) som påverkar alla typer av konsumentlån, inklusive snabblån.

2.1 Räntetak

Den viktigaste förändringen är det nya räntetaket. Tidigare fick en långivare ta ut en ränta på upp till referensräntan + 40 procentenheter, men sedan lagändringen i mars 2025 gäller ett tak på referensräntan + 20 procentenheter.

Om Riksbankens referensränta exempelvis är 3 %, innebär det att den högsta tillåtna krediträntan är 23 %. Ingen långivare får debitera en ränta som överstiger denna nivå, oavsett låneform, kreditbelopp eller risknivå. Den nya regeln gäller dessutom alla typer av konsumentkrediter, inte bara de som tidigare definierades som högkostnadskrediter.

Syftet med sänkningen är att skapa ett mer rättvist och hållbart kreditlandskap. Många konsumenter har tidigare hamnat i svåra ekonomiska situationer på grund av orealistiskt höga räntor. Genom att halvera räntetaket får låntagaren ett bättre skydd och en tydligare överblick över vad lånet faktiskt kostar.

2.2 Kostnadstak

Utöver räntetaket finns även ett kostnadstak, som innebär att den totala kostnaden för ett lån aldrig får bli högre än det ursprungliga lånebeloppet. Det betyder att om du till exempel lånar 10 000 kronor, får du som mest betala 20 000 kronor totalt, inklusive ränta, avgifter, påminnelser och eventuella dröjsmålsräntor.

Kostnadstaket fungerar som ett extra skydd för konsumenter som hamnar i betalningssvårigheter. Tidigare kunde en mindre skuld snabbt växa till orimliga nivåer på grund av avgifter och förseningskostnader. 

2.3 Kreditprövning

Enligt konsumentkreditlagen är varje långivare skyldig att genomföra en kreditprövning innan ett lån beviljas. Detta gäller även för snabblån, oavsett belopp. Kreditprövningen ska ge långivaren en realistisk bild av din ekonomi, vilket omfattar din inkomst, dina utgifter, befintliga skulder och eventuella betalningsanmärkningar.

Vissa långivare använder UC (Upplysningscentralen), medan andra använder alternativa kreditupplysningsföretag som Creditsafe eller Bisnode. Oavsett vilket system som används måste bedömningen vara seriös. Om långivaren inte gör en tillräcklig kreditprövning och du senare får problem med återbetalningen kan avtalet i vissa fall anses ogiltigt eller ogiltigförklaras av domstol.

2.4 Marknadsföring

Marknadsföringen av snabblån regleras också noggrant. Enligt lag måste all reklam vara måttfull, tydlig och sanningsenlig. Det innebär att långivare inte får framställa lån som en snabb eller problemfri lösning på ekonomiska bekymmer, eller antyda att det är riskfritt att låna.

Dessutom måste all marknadsföring innehålla information om den effektiva räntan och ett representativt exempel som visar vad lånet faktiskt kostar i praktiken. Detta exempel ska ge en realistisk bild av de totala kostnaderna för ett genomsnittligt lån. 

2.5 Ångerrätt

Om du tecknar ett lån på distans, exempelvis via internet eller en app, har du enligt lag 14 dagars ångerrätt. Det innebär att du kan ångra dig utan att behöva ange någon särskild anledning. Du måste då betala tillbaka det lånade beloppet och ränta för de dagar du haft pengarna, men inga ytterligare avgifter får tas ut.

Ångerrätten är en viktig del av konsumentskyddet. Den ger dig möjlighet att tänka om om du känner att du agerat för snabbt eller inser att lånet inte var nödvändigt. Du meddelar långivaren skriftligen, vanligtvis via mejl, och returnerar sedan lånebeloppet inom 30 dagar.

3. Kostnaden för snabblån

Sedan den nya regleringen av konsumentkrediter som trädde i kraft den 1 mars 2025 får räntan på konsumentkrediter inte överstiga 20 % + referensräntan. De flesta långivare erbjuder därmed i dagsläget en nominell årsränta på drygt 20 %.

Istället för att jämföra räntan på snabblån har det därmed blivit allt viktigare att jämföra avgifterna. De två vanligaste avgifterna som är viktiga att jämföra är uppläggningsavgiften och en månatliga aviseringsavgift (kallas ibland månadsavgift hos vissa långivare. Uppläggningsavgiften kan stå för en betydande del av lånekostnaden, speciellt för snabblån med kortare löptider.

3.1 Ränta och effektiv ränta

Den nominella räntan är den grundläggande räntesats som långivaren tar ut för lånet, ofta angiven som en årsränta i procent. Det är alltså den ränta som tillämpas på själva lånebeloppet, utan att ta hänsyn till eventuella avgifter, uppläggningskostnader eller löptid.

Om du till exempel lånar 10 000 kronor med en nominell ränta på 20 %, betyder det i teorin att du betalar 2 000 kronor i ränta på ett år, förutsatt att lånet löper i 12 månader och inga avgifter tillkommer. Men eftersom snabblån ofta har betydligt kortare löptider än så, blir kostnaden för räntan bara en del av den totala summan du betalar tillbaka.

Den effektiva räntan är det mest rättvisande sättet att jämföra lån. Den tar hänsyn till alla kostnader kopplade till lånet, det vill säga ränta, uppläggningsavgifter, aviavgifter och eventuella månadsavgift, och fördelar dem över hela löptiden.

Eftersom snabblån ofta har korta löptider och fasta avgifter, blir den effektiva räntan ofta mycket hög även om den nominella räntan verkar låg. Ett lån på 30 dagar kan till exempel ha en effektiv ränta på flera hundra procent, eftersom avgifterna slås ut på en så kort period.

3.2 Vanliga avgifter

Förutom räntan tillkommer ofta flera olika avgifter, varav de vanligaste är uppläggningsavgift, aviavgift och månadsavgift.

Uppläggningsavgiften är en engångsavgift som debiteras i samband med utbetalning av lånet. Denna avgift kan uppgå till cirka 400 – 600 kronor och kan därmed stå för en betydande del av den totala lånekostnaden för lån med kortare återbetalningstider. Om du är intresserad av ett litet lånebelopp på 1000 kr – 3000 kr är det extra viktigt att kontrollera uppläggningsavgiften.

De flesta långivare debiterar även en aviavgift, det vill säga en fakturaavgift för varje faktura som skickas ut. Långivare inom snabblån debiterar i regel en fakturaavgift även om man väljer autogiro eller e-faktura. Om snabblånet är en kontokredit, debiteras vanligtvis långivaren en månadsavgift istället för en fakturaavgift.

4. Kostnadsexempel

För att få en tydlig bild av vad ett snabblån kostar i verkligheten tar vi Ferratum som exempel. Enligt Ferratum lånevillkor och prislista anges den rörliga nominella årsräntan till 22,0 %, en uppläggningsavgift på 565 kr samt en månatlig kontoavgift på 59 kr. Det är dessa tre komponenter som ligger bakom lånets kostnad i vårt exempel.

4.1 Låna 5000 kr i 1 månad hos Ferratum

Följande antaganden och villkor ligger till grund för vårt beräkningsexempel:

• Lånebelopp: 5 000 kr
• Löptid: 1 månad (≈ 30 dagar)
• Nominell årsränta: 22,0 %
• Uppläggningsavgift: 565 kr (fast engångsavgift vid lånets tecknande)
• Månadsavgift / kontoavgift: 59 kr för månaden

Räntekostnad

Eftersom räntan är angiven som en årsränta (22,0 %) måste vi räkna om denna till en månadskostnad.

Årsräntan 22 % på 5 000 kr motsvarar 5 000 × 0,22 = 1 100 kr per år. För en månad blir det ungefär 1/12 av det, vilket är cirka 91,67 kr. (5 000 kr × 22 % ÷ 12 ≈ 91,67 kr)

Avgifter

Utöver ränta tillkommer en uppläggningsavgift på 565 kr och en månadsavgift för 1 månad på 59 kr. 

De totala avgifterna uppgår därmed till: 565 kr + 59 kr = 624 kr

Total kostnad

När vi lägger ihop räntekostnad och fasta avgifter, blir den totala kostnaden följande:

91,67 kr + 624 kr = 715,67 kr

Den totala beloppet som låntagaren ska betala efter en månad blir därmed:

5 000 kr + 715,67 kr = 5 715,67 kr

Kommentar

Lånets totala kostnad på 716 kronor innebär att att lånekostnaden motsvarar cirka 14,3 % av lånebeloppet. Beräkningsexemplet gör det tydligt att det är avgifterna som ligger bakom den främsta kostnaden till lånet. Avgifterna uppgår till 624 kronor, vilket kan jämföras mot räntekostnaden som endast uppgår till 62 kronor.

5. Fördelar och nackdelar

Nedan har vi listat de främsta fördelarna respektive nackdelarna med snabblån.

6. Så fungerar direkt utbetalning

Det som avgör om du kan få pengarna utbetalda direkt är om långivaren har ett konto hos samma bank som dig själv, alterantivt om långivare har direktkopplingar till din bank via betaltjänster. Om långivaren har stöd för direkt utbetalning till din bank, har du vanligtvis pengarna på kontot inom en timme från att lånet har beviljats.

De större aktörerna inom snabblån erbjuder vanligtvis direktutbetalning till alla större banker i Sverige, exempelvis Swedbank, Nordea, SEB och Danske Bank.

7. Vilket är det bästa snabblånet 2025?

Vilket som är Sveriges bästa snabblån är ofta en individuell fråga då man som kund prioriterar olika saker, exempelvis direkt utbetalning om man har ett bankkonto hos Swedbank eller möjligheten att ansöka om snabblån utan att en kreditupplysning registreras i UCs register. Något som de flesta låntagare prioriterar är däremot en hjälpsam kundtjänst och en hög kundnöjdhet. 

För att snabbt kunna hitta långivare som är omtyckt av kunderna och som erbjuder professionell kundservice är det en bra idé att jämföra kundbetyg på Trustpilot.

Långivaren Smspengar rankas just nu som en av Sveriges bästa långivare inom snabblån med ett kundbetyg på 4,7 av 5 från drygt 1 300 kundomdömen på Trustpilot (2025-10-19). Vi har inte hittat någon annan långivare inom snabblån som har ett kundbetyg som överstiger 4,7 av 5.

8. Checklista före du ansöker

För att undvika dyra misstag och framtida problem är det viktigt att du gör en ordentlig analys av både din återbetalningsförmåga och långivarens villkor innan du klickar på ”ansök”. Den här checklistan guidar dig steg för steg genom allt du bör tänka på innan du tar ett snabblån.