Bästa billånet 2025

Utmaningen att hitta bästa billånet i Sverige

Privatpersoner som är intresserade av att finansiera bilköpet med ett privatlån vänder sig oftast till ett flertal olika långivare för att jämföra ränta och avgifter. Eftersom räntan bestäms individuellt och baseras på låntagarens kreditvärdighet måste man skicka en ansökan och genomgå en kreditupplysning innan man kan få ett låneerbjudande. Det finns därmed en risk att man samlar på sig många kreditupplysningar under en kort period, vilket kan leda till en försämrad kreditvärdighet och göra det svårt att få ett lån beviljat i slutändan. 

Med denna bakgrund vänder sig allt fler privatpersoner som vill finansiera ett bilköp till en låneförmedlare. Låneförmedlaren låter upp till cirka 30 – 40 banker och kreditgivare konkurrensutsättas om att få just dig som ny kund. En stor fördel är att låneförmedlaren endast tar ut en kreditupplysning som samtliga långivare delar på. Det är därmed möjligt att få ett flertal låneerbjudanden med endast en kreditupplysning.

Låneförmedlingstjänsten är alltid kostnadsfri och en ansökan är inte bindande. Det är därmed svårt att hitta några nackdelar med att ansöka om billån utan säkerhet genom en förmedlare.

Populära låneförmedlare för billån

Advisa och Sambla är två av Sveriges populäraste låneförmedlare av billån baserat på deras höga kundbetyg på Trustpilot. Advisa har ett kundbetyg på 4,7 av 5 från över 4 000 omdömen medan Sambla har ett kundbetyg på 4,8 av 5 från över 26 000 omdömen (2025-03-30).  

Både Advisa och Sambla förmedlar billån utan säkerhet, det vill säga i form av privatlån som kan användas för att finansiera hela bilens värde.

Då både Advisa och Sambla ägs av Sambla Group samarbetar de med samma långivare. Exempel på populära långivare är:

• ICA Banken.
• Bank Norwegian.
• IKANO Bank.
• Lån & Spar Bank.
• Coop Bank.

Båda dessa förmedlare samarbetar även med ett flertal långivare som kan acceptera betalningsanmärkningar, exempelvis Nystart Finans och Marginalen Bank.

Guide: Så hittar du bästa billånet 2025

Lär dig allt som är viktigt att tänka på när det kommer till att hitta det bästa billånet med vår guide uppdelad i följande delar:

1. Inledning
2. Billån utan säkerhet
3. Så får du det bästa billånet
4. Bästa billånet genom en låneförmedlare
5. Vanliga frågor

1. Inledning

Att köpa bil är en stor investering, oavsett om det handlar om en ny bil direkt från en bilhandlare eller en begagnad bil från en privatperson. För många är det inte möjligt att betala hela bilens pris kontant, vilket gör ett billån till en naturlig finansieringslösning. Men marknaden för billån är bred och det kan vara svårt att veta vilken typ av lån som är mest fördelaktig. I denna artikel fokuserar vi på hur man kan hitta det bästa billånet utan säkerhet, vilket i praktiken innebär att bilen finansieras med ett privatlån.

2. Billån utan säkerhet

Ett billån utan säkerhet innebär att du tar ett privatlån för att finansiera ditt bilköp. Det finns ingen koppling mellan lånet och bilen, vilket innebär att långivaren inte har någon rätt att ta bilen ifrån dig om du inte skulle kunna betala tillbaka lånet. Du som låntagare står själv för hela risken, men får också full kontroll över fordonet från dag ett.

Eftersom bilen inte används som säkerhet behöver du inte redovisa något köpekontrakt eller uppfylla särskilda krav på bilens ålder, skick eller inköpsställe. Du får låna pengarna och använda dem som du vill, så länge du uppfyller långivarens krav. Det innebär att du exempelvis kan köpa bil från en privatperson, importera en bil från utlandet eller till och med använda delar av lånet till försäkring, skatt eller servicekostnader.

2.1 Du äger bilen direkt

En viktig skillnad mellan ett billån utan säkerhet och ett traditionellt billån med säkerhet är att du med ett privatlån blir den juridiska ägaren till bilen från första stund. Det finns inga begränsningar när det gäller försäljning, omregistrering eller att byta in bilen. Du behöver inte lösa lånet först eller få godkännande från banken.

Den här friheten kan vara särskilt värdefull om du planerar att byta bil efter några år, vill ha möjlighet att sälja bilen privat eller om du bara vill slippa det administrativa krånglet som ofta följer med traditionella billån.

2.2 Högre ränta men större flexibilitet

Det som kännetecknar ett lån utan säkerhet är att det ofta har en högre ränta jämfört med ett lån där långivaren har en säkerhet i bilen. Eftersom långivaren inte kan beslagta bilen om du missköter betalningarna, tar de en högre risk, och den risken kompenseras genom en något högre ränta.

Hur hög räntan blir beror på flera faktorer, framför allt din kreditvärdighet. Om du har fast inkomst, låg skuldsättning och stabil ekonomi kan du ändå få ett privatlån med låg ränta, även om den vanligtvis är något högre än vid lån med säkerhet. Det är därför avgörande att jämföra olika erbjudanden, gärna via en låneförmedlare som kan ge en överblick över flera banker samtidigt.

2.3 Inget krav på kontantinsats

En annan viktig skillnad mellan privatlån och traditionella billån är att du med ett privatlån inte behöver någon kontantinsats. Vid ett vanligt billån krävs ofta att du går in med minst 20 procent av bilens värde, vilket kan motsvara tiotusentals kronor. Med ett lån utan säkerhet kan du finansiera hela bilens kostnad  eller till och med låna ett något högre belopp för att täcka andra kostnader kopplade till bilköpet.

Detta gör privatlån särskilt attraktivt för personer som vill köpa bil snabbt men inte hunnit spara ihop en kontantinsats eller som vill ha större flexibilitet i hur de använder pengarna.

2.4 Passar både nya och begagnade bilar

Eftersom det inte finns några krav på säkerhet eller bilens skick, är ett privatlån ett bra alternativ oavsett om du vill köpa en fabriksny bil eller en äldre begagnad bil. Många långivare som erbjuder traditionella billån har begränsningar på bilens ålder, till exempel att bilen inte får vara äldre än 8 år vid köptillfället, vilket inte är fallet med privatlån.

Det gör att privatlån passar särskilt bra för dig som är ute efter en begagnad bil, exempelvis från en privatperson på Blocket eller dig som vill köpa en äldre bil som inte kvalificerar för ett lån med säkerhet.

3. Så får du det bästa billånet

Att hitta det bästa billånet utan säkerhet handlar om att hitta det privatlån som ger dig lägst möjliga totalkostnad – utan att kompromissa med lånevillkor och trygghet. Många stirrar sig blinda på räntesatsen, men vägen till det bästa billånet kräver ett bredare perspektiv. Det gäller att jämföra, förstå och utvärdera flera olika delar av låneerbjudandet för att fatta ett välgrundat beslut.

3.1 Jämför inte bara räntan – förstå helheten

Den vanligaste fällan många faller i är att de bara tittar på den nominella räntan som långivaren marknadsför. Den nominella räntan är visserligen viktig, men den ger inte hela bilden. Det är först när du tittar på den effektiva räntan, där även avgifter som uppläggningsavgift, aviavgift och andra kostnader räknas in, som du får en rättvis bild av vad lånet faktiskt kommer att kosta dig.

Ett lån med låg nominell ränta men höga avgifter kan i slutändan bli dyrare än ett lån med något högre ränta men inga avgifter alls. Därför bör du alltid begära eller själv räkna ut den effektiva räntan, som speglar den totala årskostnaden uttryckt i procent.

3.2 Jämför erbjudanden med en låneförmedlare

Ett av de mest effektiva sätten att hitta det bästa billånet utan säkerhet är att använda sig av en låneförmedlare. När du ansöker via en förmedlare skickas din ansökan vidare till flera olika banker och långivare, ofta upp till 30 eller fler. Du får därefter tillbaka personliga erbjudanden med den ränta och de villkor just du erbjuds – baserat på din ekonomi och kreditvärdighet.

Det stora fördelen är att det bara tas en enda kreditupplysning, vilket skyddar din kreditvärdighet. Samtidigt sparar du mycket tid jämfört med att kontakta varje bank individuellt. Du får dessutom en snabb överblick över vilka räntor som erbjuds just dig, vilket gör det lättare att välja det billigaste och mest förmånliga lånet.

3.3 Förstå lånets totala kostnad

Utöver räntan är det viktigt att förstå lånets totala kostnad över hela återbetalningstiden. En låg månadskostnad kan kännas lockande, men om återbetalningstiden är lång blir totalkostnaden ofta hög. Det innebär att du i slutändan betalar mycket mer för bilen om du väljer en lång återbetalningstid. Därför bör du alltid räkna på både månadskostnad och total återbetalningskostnad innan du bestämmer dig.

4. Bästa billånet genom en låneförmedlare

I takt med att privatlån blivit en vanlig lösning för att finansiera bilköp, har låneförmedlare kommit att spela en viktig roll för konsumenter som vill jämföra erbjudanden och hitta det mest förmånliga billånet utan säkerhet. För den som vill slippa kontakta banker på egen hand och samtidigt maximera sina chanser att få en låg ränta, bör vända sig till en låneförmedlare. 

4.1 Vad gör en låneförmedlare?

En låneförmedlare är ett företag som hjälper privatpersoner att hitta det billigaste lånet. Förmedlaren samarbetar med ett stort antal banker och långivare som alla får chansen att ge dig ett erbjudande. Du har därmed chansen att få erbjudanden från ett flertal olika banker och långivare med endast en ansökan. Förmedlaren sköter all kontakt med långivarna och allt du behöver göra är att jämföra alla erbjudanden och välja det lån som har bäst ränta och villkor.

4.2 Varför är låneförmedlare särskilt bra för billån utan säkerhet?

När du ska finansiera ett bilköp med ett privatlån, är räntan ofta högre än vid lån med säkerhet. Det gör det ännu viktigare att hitta det bästa erbjudandet, eftersom även små skillnader i räntan kan påverka lånets totala kostnad med tiotusentals kronor över lånets löptid. 

Dessutom varierar olika bankers bedömning av din kreditvärdighet. En bank kan tacka nej eller erbjuda en hög ränta, samtidigt som en annan bank med exakt samma ekonomiska underlag kan ge dig ett betydligt bättre erbjudande. Genom att använda en förmedlare får du snabbt koll på vilken aktör som kan ge dig det bästa erbjudandet.

4.3 Vad du ska titta på när du jämför låneerbjudanden

När du fått dina låneerbjudanden är det viktigt att inte bara fokusera på den nominella räntan, utan att granska alla villkor och avgifter. Kontrollera alltid den effektiva räntan som inkluderar samtliga avgifter. Exempel på avgifter som kan tillkomma är uppläggningskostnader och månat liga aviavgifter.

Det är också viktigt att tänka på att det bästa lånet inte nödvändigtvis är det med lägst månadskostnad. Det bästa billånet är det som erbjuder den bästa balansen mellan låg kostnad, rimlig återbetalningstid och bra villkor.

5. Vanliga frågor