Hur mycket får jag låna?

Med vår jämförelsetjänst är det enkelt att hitta ett privatlån utifrån inkomstkrav. Genom att klicka på Mer information hittar du inkomstkrav för Sveriges populäraste låneförmedlare som förmedlar lån utan säkerhet upp till 600 000 kr.

Som lägst behövs en deklarerad årsinkomst på 120 000 kr. Tänk på att du måste ansöka om ett lån och genomgå en kreditprövning för att få reda på ditt maximala lånebelopp. Därför rekommenderar vi att du ansöker genom en låneförmedlare för att maximera dina chanser att få ett högt lånebelopp beviljat. 

Tänk på att räntan för privatlån sätts individuellt efter kreditprövning. Månadskostnad och Att återbetala är beräknad utifrån den lägsta räntan som erbjuds.

Hitta ett privatlån utifrån inkomstkrav

Med vår jämförelsetjänst är det enkelt att hitta ett privatlån med låg ränta utifrån din inkomst. Genom att klicka på Mer information i jämförelsetabellen är det möjligt att se vilket inkomstkrav som gäller hos respektive långivare och låneförmedlare. Långivarna rangordnas automatiskt efter kundbetyg hos Trustpilot, det är därmed enkelt att hitta en populär långivare som är omtyckt av kunderna.

Om du istället är intresserad  av att rangordna alternativen utifrån ränta har du möjligheten att sortera långivarna utifrån Lägst ränta. Tänk dock på att långivare som erbjuder privatlån tillämpar individuell räntesättning, vilket innebär att du måste skicka in en ansökan för att få reda på din personliga ränta.

Hur mycket kan jag låna med privatlån?

De flesta långivare anger ett inkomstkrav på 120 000 kr, vilket innebär att du behöver en deklarerad årsinkomst på minst 120 000 kr för att få låna pengar utan krav på säkerhet. 

Utan säkerhet innebär att du inte behöver pantsätta någon egendom och att du får använda pengarna till precis det du vill. Privatlån används ofta till konsumtion, exempelvis för att finansiera en ny bil eller en renovering. 

Hur mycket får jag låna baserat på inkomst? 

Hur mycket pengar du får låna utifrån en specifik inkomst specificeras aldrig av långivaren. För att få reda på hur mycket pengar du får låna måste du därmed ansöka om ett lån. Under ansökningsprocessen kommer långivaren utföra en kreditupplysning för att fastställa din kreditvärdighet och återbetalningsförmåga. Under denna process kommer långivaren även avgöra hur mycket pengar du får låna utifrån din inkomst och ekonomiska situation.

En tumregel är att inte ansöka om ett större lånebelopp än din årsinkomst. Om du exempelvis har en månadslön på 25 000 kr bör du därmed inte ansöka om ett högre lånebelopp än 300 000 kr. Kom ihåg att räkna med eventuella krediter som du har sedan tidigare, då dessa påverkar hur mycket pengar du får låna.

Ansök genom en låneförmedlare

Om du vill maximera din chanser att få ett högt lånebelopp beviljat rekommenderar vi att du vänder dig till en låneförmedlare. De flesta förmedlare samarbetar med cirka 35 långivare, vilket gör det möjligt att jämföra långivarnas erbjudanden på ett enkelt sett.

En av Sveriges populäraste låneförmedlare är Advisa. Med ett kundbetyg på 4,8 av 5 från 3 847 omdömen på Trustpilot (2023-03-22) kan du vara säker på att få konkurrenskraftiga låneerbjudanden. Advisa samarbetar med 40 långivare, bland annat Nordea, SEB, ICA Banken och Santander.

Vanliga grundkrav

Några vanliga generella krav för att få låna pengar utan säkerhet är följande:

• Du måste vara minst 18 år.
• Du måste kunna uppvisa inkomst från tjänst eller pension. Vissa långivare specificerar att du inte måste ha en fast inkomst utan att det räcker med någon typ av anställningsform (timanställning, provanställning).
• Du måste vara folkbokförd och skriven i Sverige.
• Du får inte ha en skuld hos Kronofogden.
• Du får inte ha för många UC förfrågningar under de senaste 12 månaderna.

Däremot finns det långivare som kan bevilja lån trots betalningsanmärkning.

Förbättra dina chanser till ett högt lånebelopp

Om du är intresserad av ett högt lånebelopp samtidigt som du har en relativt låg deklarerad årsinkomst kan du använda dig av en medsökande till lånet. Din medsökande går därmed i borgen för lånet, vilket innebär att denna person blir återbetalningsskyldig om du inte sköter dina återbetalningar.

Slutsats

Det är möjligt att låna upp till 600 000 kr utan säkerhet hos en enskild långivare. Däremot krävs en god kreditvärdighet och en hög fast inkomst för att få låna ett större belopp. Vi rekommenderar att du ansöker om ett lån som är lägre än din årsinkomst.

Då samtliga långivare utför en kreditupplysning hos UC som underlag till kreditprövningen kan det vara en smart idé att använda sig av en låneförmedlare. Då låneförmedlaren kontaktar upp till cirka 35 – 40 olika långivare om erbjudanden kan du vara säker på att du får det högsta lånebeloppet och den bästa räntan utifrån dina ekonomiska förutsättningar.

Vanliga frågor

Guide: Så mycket får du låna med privatlån

I denna guide kommer vi gå igenom allt som är viktigt att veta när det kommer till privatlån och hur mycket man får låna. Guiden är uppdelad i följande delar:

1. Inledning
2. Vanliga lånebelopp
3. Faktorer som påverkar maximalt lånebelopp
4. Tips för att maximera ditt lånebelopp

1. Inledning

Syftet med denna artikel är att ge en tydlig bild av hur mycket pengar man kan låna med ett privatlån och att belysa de olika faktorer som långivare tar hänsyn till när de bestämmer det maximala lånebeloppet. Genom att förstå dessa faktorer kan du bättre förbereda dig inför din låneansökan och öka dina chanser att få ett lån som passar dina behov.

Ett privatlån kan vara en livlina i många situationer, men det är viktigt att låna ansvarsfullt och att vara medveten om de ekonomiska åtaganden som ett lån innebär. Lånebeloppen för privatlån varierar vanligtvis mellan 10 000 och 600 000 kronor, beroende på långivarens policy och låntagarens ekonomiska situation. Den exakta summan du kan låna påverkas av flera faktorer, inklusive din kreditvärdighet, inkomst, befintliga skulder, återbetalningsförmåga och ibland även din ålder.

Kreditvärdigheten är en av de mest avgörande faktorerna när det gäller att bestämma hur mycket du kan låna. Långivare använder kreditvärdigheten för att bedöma risken med att låna ut pengar till dig. En hög kreditvärdighet signalerar att du är en pålitlig låntagare, vilket kan leda till högre lånebelopp och bättre räntor. Din inkomst och anställningsstatus spelar också en viktig roll, eftersom långivare vill försäkra sig om att du har en stabil och tillräcklig inkomst för att kunna betala tillbaka lånet.

Utöver detta tar långivare även hänsyn till din skuldsättningsgrad, vilket innebär att de tittar på dina befintliga skulder och jämför dem med din inkomst. En hög skuldsättningsgrad kan begränsa hur mycket du kan låna, eftersom det indikerar att en stor del av din inkomst redan går till att betala av befintliga skulder. Återbetalningsförmågan bedöms genom att analysera dina månatliga utgifter och inkomster för att säkerställa att du har tillräckligt med pengar kvar efter att ha betalat dina grundläggande levnadskostnader.

2. Vanliga lånebelopp

Privatlån kan variera kraftigt i storlek, men de flesta långivare erbjuder lån i spannet från cirka 10 000 kronor upp till 600 000 kronor. Här är några exempel på vad dessa belopp kan användas till:

10 000 – 50 000 kronor: Dessa mindre lån kan användas för att täcka oväntade utgifter, köpa hushållsapparater, finansiera mindre hemrenoveringar eller konsolidera mindre skulder.

50 000 – 150 000 kronor: I denna mellanklass av lån kan du finansiera större renoveringar, köpa en begagnad bil eller täcka kostnader för bröllop eller resor.

150 000 – 300 000 kronor: Större privatlån kan användas för att köpa nya bilar, genomföra omfattande hemrenoveringar eller konsolidera flera större skulder.

300 000 – 600 000 kronor: De största privatlånen används ofta för större investeringar som att köpa en båt, finansiera större byggprojekt eller konsolidera många och stora skulder.

3. Faktorer som påverkar maximalt lånebelopp

Att förstå hur långivare bestämmer maximala lånebelopp är avgörande för att kunna planera sin ekonomi och ansöka om rätt lån. Det finns flera faktorer som långivare tar hänsyn till när de bedömer hur mycket de är villiga att låna ut till en person. Här är en djupgående genomgång av dessa faktorer och hur de påverkar din lånekapacitet.

3.1 Kreditvärdighet

Kreditvärdighet är en av de mest avgörande faktorerna när det gäller att bestämma maximala lånebelopp. Din kreditvärdighet bedöms genom en kreditupplysning, där långivaren granskar din kreditpoäng och din ekonomiska historik. En hög kreditpoäng indikerar att du har en god betalningshistorik och att du är en pålitlig låntagare. Faktorer som påverkar din kreditvärdighet inkluderar:

Betalningshistorik: Tidigare betalningar av lån, kreditkortsskulder och andra finansiella åtaganden. En historik av sena eller missade betalningar kan sänka din kreditpoäng.

Skuldsättningsgrad: Förhållandet mellan dina totala skulder och din inkomst. En hög skuldsättningsgrad kan signalera att du har för många åtaganden i förhållande till din inkomst.

Lånehistorik: Antalet tidigare lån och hur väl du har hanterat dem.

Kreditmix: Mångfalden av dina krediter, såsom kreditkort, billån och bostadslån.

3.2 Inkomst

Din inkomstnivå och stabilitet är också kritiska faktorer som långivare beaktar. En hög och stabil inkomst visar att du har kapacitet att betala tillbaka lånet, vilket gör långivarna mer benägna att erbjuda större lånebelopp. När långivare bedömer din inkomst tittar de på:

Anställningsform: Fast anställning anses ofta som mer stabil och pålitlig än tillfälliga eller kontraktsanställningar. Egenföretagare kan behöva visa upp flera års redovisning för att bevisa inkomststabilitet.

Inkomstnivå: Ju högre din inkomst, desto större belopp kan du troligtvis låna eftersom det signalerar att du har råd med högre månadsbetalningar.

Inkomsthistorik: Långivare kan också titta på din inkomsthistorik för att se om din inkomst har varit stabil eller om det har varit stora variationer.

3.3 Skuldsättningsgrad

Skuldsättningsgraden, eller DTI (Debt-to-Income ratio), är förhållandet mellan dina totala månatliga skuldbetalningar och din bruttoinkomst. Långivare använder detta mått för att bedöma din förmåga att hantera ytterligare skulder. En lägre skuldsättningsgrad innebär att en mindre del av din inkomst går till skuldbetalningar, vilket kan öka din kapacitet att ta på dig ytterligare lån. Så här räknas skuldsättningsgraden ut:

Totala månatliga skuldbetalningar / Månatlig bruttoinkomst = Skuldsättningsgrad.

En skuldsättningsgrad under 30 – 35 % anses ofta som god, medan en högre grad kan indikera en ökad risk för långivaren och därmed minska ditt maximala lånebelopp.

3.4 Återbetalningsförmåga

Långivare vill vara säkra på att du kan betala tillbaka lånet utan att din ekonomiska situation blir ansträngd. De gör därför en omfattande bedömning av din återbetalningsförmåga genom att analysera dina inkomster och utgifter. Faktorer som långivare tittar på inkluderar:

Månatliga utgifter: Dina fasta utgifter såsom hyra, räkningar, mat och andra nödvändigheter.

Disponibel inkomst: Den inkomst du har kvar efter att dina fasta utgifter är betalda. Denna summa visar hur mycket du realistiskt kan betala i låneavbetalningar varje månad.

Buffert för oförutsedda utgifter: Långivare kan också vilja se att du har en ekonomisk buffert för att hantera oväntade utgifter eller inkomstbortfall.

3.5 Ålder

Ålder kan spela en roll i bedömningen av maximala lånebelopp eftersom det påverkar inkomststabilitet och framtida ekonomiska utsikter. Yngre låntagare kan ha kortare kredit- och inkomsthistorik, vilket kan begränsa deras lånekapacitet. Samtidigt kan äldre låntagare närma sig pensionsåldern, vilket kan påverka långivarens bedömning av framtida inkomstnivåer. Långivare kan använda olika åldersgränser och kriterier beroende på låntagarens livssituation och ekonomiska planering.

3.6 Lånebeloppets påverkan på ränta och avgifter

Det maximala lånebeloppet du kan få beviljat påverkar också de räntor och avgifter du kommer att erbjudas. Generellt sett, ju större lånebelopp du ansöker om, desto lägre kan räntan vara, eftersom långivare ser större lån som en möjlighet att tjäna mer pengar över tid. Dock kan större lån också innebära högre totala räntekostnader över lånets löptid. Det är viktigt att noggrant jämföra erbjudanden och förstå de totala kostnaderna för olika lånebelopp innan du fattar ett beslut.

4. Tips för att maximera ditt lånebelopp

Att ansöka om ett privatlån kan vara en nödvändig lösning för att finansiera större utgifter eller konsolidera skulder. Men för att maximera ditt lånebelopp och säkra de bästa villkoren, är det viktigt att vara väl förberedd och känna till de faktorer som långivare bedömer. I detta kapitel delar vi med oss av våra bästa tips för att hjälpa dig att öka ditt låneutrymme och förbättra dina chanser att få ett större lån.

4.1 Förbättra din kreditvärdighet

Din kreditvärdighet är en av de mest kritiska faktorerna som långivare överväger när de bestämmer hur mycket de är villiga att låna ut. En hög kreditvärdighet kan inte bara öka ditt maximala lånebelopp utan också leda till bättre räntor. Här är några steg du kan ta för att förbättra din kreditvärdighet:

4.2 Öka din inkomst

En högre inkomst visar långivare att du har kapaciteten att hantera större månatliga betalningar, vilket kan öka ditt maximala lånebelopp. Här är några strategier för att öka din inkomst:

4.3 Minska dina skulder

Att minska dina befintliga skulder förbättrar din skuldsättningsgrad, vilket är förhållandet mellan dina totala skulder och din inkomst. En låg skuldsättningsgrad kan öka ditt maximala lånebelopp.

4.4 Förbättra din återbetalningsförmåga

Långivare vill vara säkra på att du kan betala tillbaka lånet utan att din ekonomiska situation blir ansträngd. Att förbättra din återbetalningsförmåga kan öka ditt maximala lånebelopp.

4.5 Dokumentera din ekonomiska situation

Att ha all nödvändig dokumentation redo kan underlätta ansökningsprocessen och förbättra dina chanser att få ett högre lånebelopp.

4.6 Överväg en medsökande

Att ha en medsökande med god kreditvärdighet kan öka dina chanser att få ett större lånebelopp.