Hur mycket får jag låna?

Med vår jämförelsetjänst är det enkelt att hitta ett privatlån utifrån inkomstkrav. Genom att klicka på Mer information hittar du inkomstkrav för Sveriges populäraste låneförmedlare som förmedlar lån utan säkerhet upp till 600 000 kr.

Som lägst behövs en deklarerad årsinkomst på 120 000 kr. Tänk på att du måste ansöka om ett lån och genomgå en kreditprövning för att få reda på ditt maximala lånebelopp. Därför rekommenderar vi att du ansöker genom en låneförmedlare för att maximera dina chanser att få ett högt lånebelopp beviljat. 

Tänk på att räntan för privatlån sätts individuellt efter kreditprövning. Månadskostnad och Att återbetala är beräknad utifrån den lägsta räntan som erbjuds.

Hitta ett privatlån utifrån inkomstkrav

Med vår jämförelsetjänst är det enkelt att hitta ett privatlån med låg ränta utifrån din inkomst. Genom att klicka på Mer information i jämförelsetabellen är det möjligt att se vilket inkomstkrav som gäller hos respektive långivare och låneförmedlare. Långivarna rangordnas automatiskt efter kundbetyg hos Trustpilot, det är därmed enkelt att hitta en populär långivare som är omtyckt av kunderna.

Om du istället är intresserad  av att rangordna alternativen utifrån ränta har du möjligheten att sortera långivarna utifrån Lägst ränta. Tänk dock på att långivare som erbjuder privatlån tillämpar individuell räntesättning, vilket innebär att du måste skicka in en ansökan för att få reda på din personliga ränta.

Hur mycket kan jag låna med privatlån?

De flesta långivare anger ett inkomstkrav på 120 000 kr, vilket innebär att du behöver en deklarerad årsinkomst på minst 120 000 kr för att få låna pengar utan krav på säkerhet. 

Utan säkerhet innebär att du inte behöver pantsätta någon egendom och att du får använda pengarna till precis det du vill. Privatlån används ofta till konsumtion, exempelvis för att finansiera en ny bil eller en renovering. 

Hur mycket får jag låna baserat på inkomst? 

Hur mycket pengar du får låna utifrån en specifik inkomst specificeras aldrig av långivaren. För att få reda på hur mycket pengar du får låna måste du därmed ansöka om ett lån. Under ansökningsprocessen kommer långivaren utföra en kreditupplysning för att fastställa din kreditvärdighet och återbetalningsförmåga. Under denna process kommer långivaren även avgöra hur mycket pengar du får låna utifrån din inkomst och ekonomiska situation.

En tumregel är att inte ansöka om ett större lånebelopp än din årsinkomst. Om du exempelvis har en månadslön på 25 000 kr bör du därmed inte ansöka om ett högre lånebelopp än 300 000 kr. Kom ihåg att räkna med eventuella krediter som du har sedan tidigare, då dessa påverkar hur mycket pengar du får låna.

Ansök genom en låneförmedlare

Om du vill maximera din chanser att få ett högt lånebelopp beviljat rekommenderar vi att du vänder dig till en låneförmedlare. De flesta förmedlare samarbetar med cirka 35 långivare, vilket gör det möjligt att jämföra långivarnas erbjudanden på ett enkelt sett.

En av Sveriges populäraste låneförmedlare är Advisa. Med ett kundbetyg på 4,8 av 5 från 3 847 omdömen på Trustpilot (2023-03-22) kan du vara säker på att få konkurrenskraftiga låneerbjudanden. Advisa samarbetar med 40 långivare, bland annat Nordea, SEB, ICA Banken och Santander.

Vanliga grundkrav

Några vanliga generella krav för att få låna pengar utan säkerhet är följande:

• Du måste vara minst 18 år.
• Du måste kunna uppvisa inkomst från tjänst eller pension. Vissa långivare specificerar att du inte måste ha en fast inkomst utan att det räcker med någon typ av anställningsform (timanställning, provanställning).
• Du måste vara folkbokförd och skriven i Sverige.
• Du får inte ha en skuld hos Kronofogden.
• Du får inte ha för många UC förfrågningar under de senaste 12 månaderna.

Däremot finns det långivare som kan bevilja lån trots betalningsanmärkning.

Förbättra dina chanser till ett högt lånebelopp

Om du är intresserad av ett högt lånebelopp samtidigt som du har en relativt låg deklarerad årsinkomst kan du använda dig av en medsökande till lånet. Din medsökande går därmed i borgen för lånet, vilket innebär att denna person blir återbetalningsskyldig om du inte sköter dina återbetalningar.

Slutsats

Det är möjligt att låna upp till 600 000 kr utan säkerhet hos en enskild långivare. Däremot krävs en god kreditvärdighet och en hög fast inkomst för att få låna ett större belopp. Vi rekommenderar att du ansöker om ett lån som är lägre än din årsinkomst.

Då samtliga långivare utför en kreditupplysning hos UC som underlag till kreditprövningen kan det vara en smart idé att använda sig av en låneförmedlare. Då låneförmedlaren kontaktar upp till cirka 35 – 40 olika långivare om erbjudanden kan du vara säker på att du får det högsta lånebeloppet och den bästa räntan utifrån dina ekonomiska förutsättningar.

Vanliga frågor

Guide: Så mycket får du låna med privatlån

I denna guide kommer vi gå igenom allt som är viktigt att veta när det kommer till privatlån och hur mycket man får låna. Guiden är uppdelad i följande delar:

1. Inledning
2. Vanliga lånebelopp
3. Faktorer som påverkar maximalt lånebelopp
4. Tips för att maximera ditt lånebelopp

1. Inledning

Syftet med denna guide är att ge en tydlig bild av hur mycket pengar man kan låna med ett privatlån och att belysa de olika faktorer som långivare tar hänsyn till när de bestämmer det maximala lånebeloppet. Genom att förstå dessa faktorer kan du bättre förbereda dig inför din låneansökan och förbättra dina chanser att få ett lån som passar dina behov.

Ett privatlån kan vara en livlina i många situationer, men det är viktigt att låna ansvarsfullt och att vara medveten om de ekonomiska åtaganden som ett lån innebär. Lånebeloppen för privatlån varierar vanligtvis mellan 10 000 och 600 000 kronor, beroende på långivarens policy och låntagarens ekonomiska situation. Den exakta summan du kan låna påverkas av flera faktorer, inklusive din kreditvärdighet, inkomst, befintliga skulder, återbetalningsförmåga och ibland även din ålder.

Kreditvärdigheten är en av de mest avgörande faktorerna när det gäller att bestämma hur mycket du kan låna. Långivare använder kreditvärdigheten för att bedöma risken med att låna ut pengar till dig. En hög kreditvärdighet signalerar att du är en pålitlig låntagare, vilket kan leda till högre lånebelopp och bättre räntor. Din inkomst och anställningsstatus spelar också en viktig roll, eftersom långivare vill försäkra sig om att du har en stabil och tillräcklig inkomst för att kunna betala tillbaka lånet.

Utöver detta tar långivare även hänsyn till din skuldsättningsgrad, vilket innebär att de tittar på dina befintliga skulder och jämför dem med din inkomst. En hög skuldsättningsgrad kan begränsa hur mycket du kan låna, eftersom det indikerar att en stor del av din inkomst redan går till att betala av befintliga skulder. Återbetalningsförmågan bedöms genom att analysera dina månatliga utgifter och inkomster för att säkerställa att du har tillräckligt med pengar kvar efter att ha betalat dina grundläggande levnadskostnader.

2. Vanliga lånebelopp

Privatlån kan variera kraftigt i storlek, men de flesta långivare erbjuder lån i spannet från cirka 10 000 kronor upp till 600 000 kronor. Här är några exempel på vad dessa belopp kan användas till:

10 000 – 50 000 kronor: Dessa mindre lån kan användas för att täcka oväntade utgifter, köpa hushållsapparater, finansiera mindre hemrenoveringar eller konsolidera mindre skulder.

50 000 – 150 000 kronor: I denna mellanklass av lån kan du finansiera större renoveringar, köpa en begagnad bil eller täcka kostnader för bröllop eller resor.

150 000 – 300 000 kronor: Större privatlån kan användas för att köpa nya bilar, genomföra omfattande hemrenoveringar eller konsolidera flera större skulder.

300 000 – 600 000 kronor: De största privatlånen används ofta för större investeringar som att köpa en båt, finansiera större byggprojekt eller konsolidera många och stora skulder.

3. Faktorer som påverkar maximalt lånebelopp

När du ansöker om ett privatlån bedömer långivaren din ekonomiska situation för att avgöra hur stort lånebelopp du kan beviljas. Det handlar inte bara om hur mycket du tjänar, utan om en helhetsbild som omfattar din inkomst, skuldsättning, betalningshistorik och hushållets ekonomi. Här går vi igenom de viktigaste faktorerna som påverkar hur mycket du får låna.

3.1 Din kreditvärdighet

När du ansöker om lån tas alltid en kreditupplysning, oftast via UC, men i vissa fall via andra aktörer som Bisnode eller Creditsafe. Denna upplysning ger långivaren en tydlig bild av din kreditvärdighet och dina möjligheter att kunna betala tillbaka lånet. Kreditvärdigheten påverkas av flera faktorer, bland annat tidigare lån och hur du har hanterat dem, om du har betalningsanmärkningar, din inkomst och hur många kreditupplysningar som tagits på dig under det senaste året. Många upplysningar på kort tid kan försämra din kreditvärdighet.

3.2 Inkomst

Din bruttoinkomst, det vill säga din totala inkomst före skatt, är en av de mest avgörande faktorerna när långivaren bedömer hur mycket du kan låna. En högre inkomst innebär generellt större möjligheter att få ett större lån, eftersom det indikerar att du har bättre återbetalningsförmåga. De flesta långivare har ett minimikrav för årsinkomst, ofta omkring 120 000 till 180 000 kronor, men det kan variera. Det är inte bara anställningsinkomster som räknas, utan även pension, A-kassa eller inkomster från eget företag. Däremot kan långivaran ställa krav på dokumentation och intyg när det kommer till vissa typer av inkomst.

3.3 Befintliga skulder och lån

Utöver inkomst tittar långivaren på din nuvarande skuldsättning. Har du exempelvis andra privatlån, bolån, kreditkortsskulder eller avbetalningar så minskar det utrymmet i din ekonomi för att ta på dig ytterligare skulder.

En hög skuldsättning i förhållande till din inkomst påverkar både din kreditvärdighet och hur stort belopp du kan beviljas.

3.4 Tryggheten i din anställning

Stabiliteten i dina inkomster spelar en viktig roll. En fast anställning ses som mest fördelaktig eftersom den ger långivaren en högre trygghet. Har du däremot en tidsbegränsad anställning, jobbar deltid utan fast schema eller är egenföretagare, kan det upplevas som mer osäkert, vilket i vissa fall begränsar hur mycket du får låna. Det betyder inte att du inte kan få lån, men långivaren kan kräva ytterligare dokumentation eller sänka det maximala lånebeloppet.

3.5 Dina fasta utgifter

Inom bolån är det krav på att långivaren gör en en Kvar Att Leva På – kalkyl. Däremot finns det även långivare inom privatlån som gör denna typ av kalkyl innan dem beviljar ett privatlån.

I kalkylen utgår långivaren från din inkomst och drar av dina fast kostnader, som exempelvis boende, el, försäkringar, abonnemang, mat och eventuella barnkostnader. Syftet är att se hur mycket du har kvar efter att allt nödvändigt är betalt. Ju mer pengar du har kvar varje månad, desto större lån kan du i regel bli beviljad.

Om dina fasta utgifter är höga i förhållande till inkomsten minskar sannolikheten för att du får låna större belopp.

3.6 Betalningsanmärkningar

Om du har betalningsanmärkningar påverkar det dina möjligheter att få låna pengar, men det innebär inte automatiskt att du blir nekad. Vissa långivare godkänner låntagare med anmärkningar, men dessa långivare ställer ofta hårdare krav i övrigt, erbjuder lägre lånebelopp och tar ut högre räntor. Hur nya anmärkningarna är också en viktig faktor. Ju nyare anmärkningarna är, desto mer negativt. Har du flera anmärkningar försämras din chans ytterligare, särskilt om de gäller uteblivna betalningar på tidigare lån.

3.7 Skuldsaldo hos Kronofogden

Om du har ett aktivt skuldsaldo hos Kronofogden är det mycket svårt att bli beviljad ett privatlån. I princip alla seriösa långivare kräver att sådana skulder först är betalda och avslutade. Det är också vanligt att långivare kräver att skulden varit avslutad i minst sex månader eller mer innan du anses vara kreditvärdig nog att ansöka om ett nytt lån.

4. Tips för att maximera ditt lånebelopp

Att ansöka om ett privatlån kan vara en nödvändig lösning för att finansiera större utgifter eller konsolidera skulder. Men för att maximera ditt lånebelopp och säkra de bästa villkoren, är det viktigt att vara väl förberedd och känna till de faktorer som långivare bedömer. I detta kapitel delar vi med oss av våra bästa tips för att hjälpa dig att öka ditt låneutrymme och förbättra dina chanser att få ett större lån.

4.1 Förbättra din kreditvärdighet

Din kreditvärdighet är en av de mest kritiska faktorerna som långivare överväger när de bestämmer hur mycket de är villiga att låna ut. En hög kreditvärdighet kan inte bara öka ditt maximala lånebelopp utan också leda till bättre räntor. Här är några steg du kan ta för att förbättra din kreditvärdighet:

4.2 Öka din inkomst

En högre inkomst visar långivare att du har kapaciteten att hantera större månatliga betalningar, vilket kan öka ditt maximala lånebelopp. Här är några strategier för att öka din inkomst:

4.3 Minska dina skulder

Att minska dina befintliga skulder förbättrar din skuldsättningsgrad, vilket är förhållandet mellan dina totala skulder och din inkomst. En låg skuldsättningsgrad kan öka ditt maximala lånebelopp.

4.4 Förbättra din återbetalningsförmåga

Långivare vill vara säkra på att du kan betala tillbaka lånet utan att din ekonomiska situation blir ansträngd. Att förbättra din återbetalningsförmåga kan öka ditt maximala lånebelopp.

4.5 Dokumentera din ekonomiska situation

Att ha all nödvändig dokumentation redo kan underlätta ansökningsprocessen och förbättra dina chanser att få ett högre lånebelopp.

4.6 Överväg en medsökande

Att ha en medsökande med god kreditvärdighet kan öka dina chanser att få ett större lånebelopp.