Lån med hög beviljandegrad

Sammanfattning

Vilken långivare som beviljar flest ansökningar är ofta svårt att veta, däremot är det möjligt att få en god uppfattning genom att analysera långivarens krav.

När det kommer till grundkraven för att få låna pengar är dessa oftast relativt lika mellan olika långivare, som exempelvis att låntagaren måste vara minst 18 – 23 år, sakna skulder hos Kronofogden och kunna uppvisa en stabil inkomst. Däremot skiljer det sig mer kring huruvida långivaren kan acceptera en historik av betalningsanmärkningar och många kreditupplysningar. Det kan även vara stor skillnad mellan olika långivare när det kommer till krav på lägsta inkomst. Generellt krävs en årsinkomst på cirka 120 000 – 200 000 kr för att kunna bli beviljad ett privatlån.

Om du har svag kreditvärdighet och letar efter en långivare som beviljar många kunder är vår rekommendation att du ansöker om lån via en låneförmedlare. Med tanke på att upp till 40 st långivare prövar din ansökan optimerar du din chanser att hitta en långivare med hög beviljandegrad. Låneförmedlingstjänsten är helt kostnadsfri och du har alltid möjligheten att tacka nej till samtliga låneerbjudanden.

För dig som är intresserad av att låna ett mindre belopp under en kortare återbetalningstid än 12 månader kan en kontokredit, även kallat snabblån, vara en lämplig låneform. Även fast kraven är lägre för mindre lån finns det ingen långivare som erbjuder snabblån som beviljar alla kunder. Långivaren utför alltid en kreditprövning för att försäkra sig om att låntagaren har en tillräckligt god kreditvärdighet för att kunna betala tillbaka lånet. Däremot har du med snabblån möjligheten att ansöka om lån utan UC, vilket innebär att kreditupplysningen antingen utförs hos Creditsafe eller Bisnode. Nackdelen med denna låneform är att räntan ofta är relativt hög.

1. Introduktion

Att låna pengar kan vara avgörande för att lösa en tillfällig ekonomisk utmaning, investera i något viktigt eller samla befintliga skulder. Men det är långt ifrån alla som får sin ansökan beviljad. Många långivare har höga krav på kreditvärdighet, stabil inkomst och skuldkvot, vilket gör att framför allt personer med betalningsanmärkningar, oregelbundna inkomster eller tidigare ekonomiska svårigheter möts av ett nej. För dessa målgrupper kan lån med hög beviljandegrad vara ett intressant alternativ.

Begreppet beskriver lån där sannolikheten att få ett godkänt besked är högre än genomsnittet. Det kan handla om långivare som arbetar med mer flexibla kreditbedömningar eller erbjuder lägre belopp och kortare löptider. Vissa aktörer använder andra kreditupplysningsbolag än UC, vilket kan gynna personer som redan har många kreditupplysningar registrerade. Däremot sker alltid en kreditprövning enligt svensk lag, det finns ingen långivare som beviljar alla låneansökningar i Sverige.

2. Vad innebär beviljandegrad?

Beviljandegrad är ett nyckelmått som beskriver hur stor andel av inkomna låneansökningar som leder till ett godkänt lån. Om en långivare exempelvis godkänner 50 av 100 ansökningar under en viss period, innebär det en beviljandegrad på 50 %. Måttet används för att indikera hur generös en långivare är i sin kreditbedömning och kan därför vara värdefullt för den som vill öka sina chanser att få ett lån.

3. Så ökar du chansen att bli godkänd

Att hitta ett lån som både blir beviljat och har en rimlig ränta kan upplevas som en balansgång, särskilt om kreditvärdigheten är svag. Många låntagare fokusera enbart på godkännandet och förbiser räntor och avgifter, något som i slutändan kan leda till ettt betydligt dyrare lån än nödvändigt.

3.1 Ansök via en låneförmedlare

En av de mest effektiva metoderna för att öka sannolikheten att bli beviljad är att ansöka via en låneförmedlare. Istället för att lämna flera separata ansökningar och därmed få många kreditupplysningar, som i sin tur kan försämra kreditvärdigheten, görs endast en kmreditupplysning som skickas vidare till ett större antal banker och långivare. På så sätt skapas en konkurrenssituation där långivarna får möjlighet att presentera sina bästa erbjudanden till dig som ansöker. Du optimerar därmed dina chanser att hitta en långivare som vill bevilja dig ett lån.

3.2 Ansök hos en nischbank

Ett alternativ till att ansöka hos en låneförmedlare är att vända sig direkt till en nischbank som specialiserar sig på att hjälpa människor med svag kreditvärdighet. Dessa långivare kan ofta förbise många kreditupplysningar hos UC och en historik av betalningsanmärkningar, om du kan uppvisa en stabil inkomst och att du skött din ekonomi den senaste tiden.

3.3 Ansök om ett mindre lån utan UC

Att ansöka om ett mindre lån innebär att det är lättare att bli beviljad. Långivare som erbjuder mindre lån, ofta i form av så kallade kontokrediter, samarbetar sällan med UC för kreditupplysningar. Istället är det vanligt att långivaren tar kreditupplysningar hos Creditsafe eller Bisnode.

Med ett kontokredit får du tillgång till ett kreditutrymme som du kan utnyttja vid behov. Det maximala lånebeloppet är däremot relativt låg och ligger ofta i intervallet 30 000 – 40 000 kronor. Den främsta nackdelen är dock den höga räntan som ofta uppgår till drygt 20 %.

3.4 Använd en medsökande

Om det finns möjlighet att lägga till en medlåntagare förändras förutsättningarna markant. En partner eller närstående med stabil ekonomi, god kreditvärdighet och fast inkomst kan bidra till att öka långivarens förtroende för återbetalningsförmågan.

Du förbättrar därmed dina chanser att bli beviljad samtidigt som du förbättrar dina chanser till mer fördelaktiga lånevillkor som lägre ränta och högre maximalt lånebelopp. 

3.5 Kontrollera och förbättra din kreditvärdighet

Många låntagare söker lån utan att veta hur deras kreditbetyg ser ut. Genom att själv ta del av sin kreditupplysning i förväg och korrigera eventuella fel, kan du förbättra utgångsläget. Om långivaren använder UC för kreditupplysningar så kan du själv kontrollera ditt kreditbetyg (UC-score) på Minuc.se. Om långivaren använder Creditsafe så kan du se ditt kreditbetyg och Score (0 – 100) på Creditsafe.com.

Att aktivt arbeta för att förbättra kreditbetyget är också långsiktigt en bra idé. Det kan exempelvis vara att betala av av mindre lån och krediter, säga upp eller minska utrymmet på kreditkort som inte används och att försöka höja lönen.